Contattaci se hai ricevuto la lettera di chiusura del conto corrente da parte della banca

La chiusura unilaterale di un conto corrente da parte di una banca è una questione che può generare significativi disagi per il cliente, sia dal punto di vista economico che organizzativo. Questa decisione, che rientra nelle prerogative dell’istituto bancario, è disciplinata dall’art. 120-bis del Testo Unico Bancario (TUB), il quale consente alle banche di recedere dai contratti in essere rispettando determinati vincoli di trasparenza e comunicazione. Tuttavia, in molti casi, le modalità con cui il recesso viene attuato non sempre risultano conformi alle norme, lasciando il cliente in una situazione di incertezza e difficoltà.

Una chiusura improvvisa, soprattutto quando non accompagnata da una motivazione chiara, può impedire al cliente di accedere al proprio denaro o portare alla revoca di strumenti finanziari essenziali come carte di credito o linee di fido. Inoltre, i casi di chiusure arbitrarie stanno diventando sempre più frequenti, come segnalato dai rapporti dell’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), l’organismo deputato a risolvere le controversie tra clienti e banche. Per questo motivo, è essenziale che il cliente sia consapevole dei propri diritti e delle possibilità di contestare la decisione, in particolare quando coinvolge istituti di credito di primaria importanza come, Monte dei Paschi, Intesa Sanpaolo, Banco BPM o Unicredit – questo, ad esempio, è il form reclami di Unicredit.

Il recesso della banca: obblighi di trasparenza e motivo legittimo

Dunque, la banca ti ha chiuso il conto corrente, e adesso? Il diritto di recesso consente alla banca di interrompere unilateralmente il rapporto con il cliente, ma tale facoltà deve essere esercitata con criteri di buona fede, nel pieno rispetto delle norme stabilite dal Testo Unico Bancario. In particolare, l’art. 117 del TUB impone alle banche l’obbligo di fornire contratti chiari e trasparenti, con una spiegazione dettagliata delle condizioni che disciplinano il recesso. Parallelamente, l’art. 120-bis TUB stabilisce che il recesso deve avvenire in modo non lesivo per il cliente, con un preavviso adeguato – solitamente di 60 giorni – e una motivazione completa che consenta al cliente di comprendere le ragioni della chiusura.

Tuttavia, nella pratica, queste condizioni non sempre vengono rispettate. Molte banche, tra cui grandi nomi come Mediobanca e FinecoBank, hanno ricevuto segnalazioni per mancanza di chiarezza nelle comunicazioni relative alla chiusura dei conti. In particolare, il cliente si trova spesso di fronte a lettere standardizzate che non spiegano le effettive motivazioni della decisione, limitandosi a richiamare generici “motivi di opportunità”. Questa mancanza di trasparenza non solo crea difficoltà operative, ma può anche ledere il diritto del cliente di difendersi efficacemente o di adottare misure preventive.

È importante ricordare che la chiusura di un conto può avvenire solo nel rispetto delle condizioni contrattuali e delle normative vigenti. In caso di violazione, il cliente ha il diritto di contestare la decisione attraverso strumenti legali e amministrativi, al fine di ottenere la riapertura del conto o un risarcimento per i danni subiti.

Sei un imprenditore? Devi reagire subito

Ricevere una lettera di chiusura del conto aziendale da parte della banca può mettere in difficoltà la gestione finanziaria della tua impresa. La prima azione da intraprendere è analizzare attentamente la comunicazione ricevuta, verificando se la banca ha rispettato gli obblighi previsti dall’art. 120-bis del Testo Unico Bancario (TUB), come la motivazione dettagliata e il preavviso di almeno 60 giorni. È fondamentale agire tempestivamente: invia un reclamo scritto alla banca, contestando eventuali irregolarità, e richiedi l’accesso alla documentazione che giustifica la chiusura.

Se il reclamo non porta a una soluzione, valuta di rivolgerti all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) per una risoluzione rapida e meno onerosa rispetto a una causa legale. Nel frattempo, avvia il processo per aprire un nuovo conto aziendale presso un altro istituto, assicurandoti di trasferire tutti i pagamenti e gli addebiti automatici, per evitare interruzioni nelle attività quotidiane della tua impresa.

Infine, considera l’opportunità di consultare un avvocato esperto in diritto bancario, che potrà supportarti nella tutela dei tuoi diritti e, se necessario, nel richiedere un risarcimento per eventuali danni subiti.

Strumenti di difesa: autotutela e ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario

Quando una banca chiude un conto corrente senza fornire motivazioni adeguate o in modo non conforme alle condizioni contrattuali, il cliente dispone di strumenti concreti per difendersi. Una delle prime azioni da intraprendere è ricorrere all’autotutela, inviando una diffida formale alla banca. Questo strumento, regolato dall’art. 120-bis TUB, permette al cliente di contestare la legittimità della chiusura, richiedendo la fornitura di motivazioni più dettagliate e la riapertura del conto in caso di errori o irregolarità. La diffida deve essere redatta in modo accurato, includendo i riferimenti normativi pertinenti e una chiara esposizione delle proprie ragioni. In questo modo, si invita l’istituto bancario a rivedere la propria posizione prima di passare a ulteriori azioni.

Se la procedura di autotutela non produce risultati soddisfacenti, il cliente può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Questo organismo, istituito dalla Banca d’Italia, offre una soluzione rapida ed economica per le controversie bancarie. Il ricorso all’ABF può essere presentato entro 12 mesi dal reclamo formale e deve includere tutta la documentazione necessaria per dimostrare la propria posizione.

L’ABF ha il potere di emettere decisioni vincolanti per la banca, come l’annullamento della chiusura del conto o il risarcimento dei danni subiti dal cliente.

Questo strumento è particolarmente utile per affrontare casi di chiusura arbitraria da parte di banche come ING Bank o BPER Banca, spesso al centro di segnalazioni per pratiche non trasparenti.

Lettera di chiusura del conto corrente da parte della Banca: 4 link utili per te

1. Arbitro Bancario Finanziario (ABF) – Sito Ufficiale: per informazioni dettagliate sul funzionamento dell’ABF e sulle modalità di presentazione dei ricorsi.
2. Testo Unico Bancario (TUB) – Versione aggiornata: per consultare il testo completo del Decreto Legislativo 1° settembre 1993, n. 385, che disciplina le attività bancarie e creditizie in Italia.
3. Banca d’Italia – Sezione Normativa: per accedere alle normative e ai regolamenti emanati dalla Banca d’Italia riguardanti il settore bancario e finanziario.
4. Ricorsi all’Arbitro Bancario Finanziario – Banca d’Italia: per informazioni su come presentare un ricorso all’ABF, inclusi i requisiti necessari e le procedure da seguire.

Conseguenze della Chiusura e Possibili Risarcimenti

La chiusura improvvisa di un conto corrente può avere conseguenze molto serie, soprattutto per i clienti che gestiscono attività imprenditoriali o che dipendono da quel conto per operazioni quotidiane. Il blocco dei fondi, l’impossibilità di accedere al credito o la revoca di strumenti finanziari possono compromettere la stabilità economica del cliente, causando perdite dirette e indirette. Secondo le sentenze della Corte di Cassazione n. 17291/2016 e n. 9321/2000, la banca che non rispetta i principi di trasparenza e correttezza nel chiudere un conto può essere chiamata a risarcire i danni subiti dal cliente.

Tali danni possono includere non solo le perdite patrimoniali, ma anche i danni morali derivanti dal disagio e dall’angoscia causati dalla situazione. È fondamentale che il cliente raccolga tutte le prove necessarie, come copie delle comunicazioni ricevute dalla banca e documenti che attestino le conseguenze economiche della chiusura, per poter presentare un reclamo ben supportato.

Inoltre, in casi particolarmente gravi, è possibile ricorrere alle vie giudiziarie per ottenere un risarcimento più ampio, coinvolgendo esperti legali che possano analizzare la posizione contrattuale e normativa.

La chiusura unilaterale del conto corrente secondo il Testo Unico Bancario

Il Testo Unico Bancario (TUB), disciplinato dal Decreto Legislativo 1° settembre 1993, n. 385, rappresenta la normativa di riferimento per le attività bancarie e creditizie in Italia, fornendo le regole che governano anche la chiusura dei conti correnti. In particolare, l’art. 120-bis TUB regola il diritto di recesso della banca, consentendole di interrompere unilateralmente i rapporti contrattuali con i clienti, inclusi i conti correnti aziendali.

Tuttavia, questa facoltà non è illimitata: deve essere esercitata nel rispetto dei principi di buona fede e correttezza, come previsto dall’art. 117 TUB, che impone trasparenza nei contratti bancari e l’obbligo di motivare le decisioni. La banca è inoltre tenuta a fornire un preavviso scritto, generalmente di almeno 60 giorni, per consentire al cliente di riorganizzare le proprie operazioni finanziarie.

Nei casi in cui la chiusura del conto non rispetti tali requisiti, il cliente può contestare la legittimità del recesso, poiché la banca potrebbe incorrere in violazioni normative che ledono i diritti del consumatore o dell’imprenditore.

L’inosservanza di questi obblighi, specialmente in ambito aziendale, può causare danni economici rilevanti, portando il cliente a richiedere interventi correttivi, come un ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) o l’adozione di strumenti legali più incisivi. Il TUB si pone quindi non solo come normativa di disciplina delle banche, ma anche come tutela per i clienti contro eventuali abusi di potere contrattuale.

L’Importanza di Rivolgersi a un Avvocato Esperto

Per affrontare al meglio una controversia relativa alla chiusura di un conto corrente, è essenziale rivolgersi a un avvocato esperto in diritto bancario. La complessità delle norme applicabili, unitamente alla necessità di presentare ricorsi ben documentati, rende indispensabile il supporto di un professionista qualificato. Un avvocato esperto potrà analizzare nel dettaglio la situazione del cliente, individuare eventuali violazioni delle normative da parte della banca e suggerire la strategia più efficace per tutelare i diritti del cliente, sia attraverso strumenti stragiudiziali come l’ABF, sia ricorrendo alle vie giudiziarie.

Hai ricevuto una lettera di chiusura del conto corrente da parte della Banca: 5 domande frequenti che ti potrebbero interessare

1. La banca può chiudere il mio conto corrente senza motivo?
Sì, la banca può esercitare il diritto di recesso previsto dall’art. 120-bis del Testo Unico Bancario, ma deve rispettare alcune condizioni, come fornire una motivazione chiara e un preavviso adeguato. Se queste regole non vengono rispettate, il cliente può contestare la chiusura.

2. Cosa devo fare se la banca mi ha chiuso il conto corrente?
In primo luogo, è consigliabile richiedere spiegazioni dettagliate alla banca. Se le risposte non sono soddisfacenti, puoi inviare una diffida formale o presentare un ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). In entrambi i casi, può essere utile il supporto di un avvocato esperto in diritto bancario.

3. Quanto tempo ho per contestare la chiusura del conto?
Per presentare un ricorso all’ABF, hai 12 mesi di tempo dalla data del reclamo formale inviato alla banca. Per azioni legali o altri strumenti, i termini possono variare, quindi è importante agire tempestivamente.

4. Quali sono le conseguenze di una chiusura improvvisa del conto?
La chiusura improvvisa può causare disagi significativi, come il blocco dei fondi, l’interruzione di pagamenti automatici o la revoca di strumenti finanziari. In caso di danni, puoi richiedere un risarcimento, soprattutto se la banca ha agito in violazione delle norme.

5. Cosa posso fare per evitare problemi con il mio conto corrente?
Per prevenire problemi, è importante mantenere una comunicazione trasparente con la banca e rispettare le condizioni contrattuali. In caso di dubbi o conflitti, rivolgiti tempestivamente a un esperto legale per valutare la situazione e adottare le misure necessarie.